【產(chǎn)品方案】父母老了，如何給他們買(mǎi)對(duì)保險(xiǎn)？

春節(jié)要到了，父母又老了一歲。

今年由于疫情原因，小馬老師估計(jì)很多人不能回家過(guò)年了。

除夕也只是一個(gè)拜年電話(huà)，問(wèn)問(wèn)家鄉(xiāng)的父母過(guò)得如何。

但實(shí)際上，父母永遠(yuǎn)是報(bào)喜不報(bào)憂(yōu)，即使身體不舒服也不會(huì)說(shuō)的。

正因?yàn)檫@樣，小馬老師早早給父母買(mǎi)好了保險(xiǎn)。

不僅是對(duì)他們健康負(fù)責(zé)，更重要的是通過(guò)這種形式去告訴他們：

“只管去治，千萬(wàn)別心疼錢(qián)，保險(xiǎn)公司會(huì)給報(bào)銷(xiāo)的。”            

但，父母年紀(jì)大了，可不是想買(mǎi)保險(xiǎn)就能買(mǎi)。             

今天，小馬老師就和大家分享下我給爸媽投保的經(jīng)驗(yàn)，最后附上攻略供大家參考。

01父母需要買(mǎi)哪些保險(xiǎn)？            

前面說(shuō)到，中老年人多多少少身體都有點(diǎn)小毛病，比如糖尿病、高血壓……

而這些，都會(huì)影響買(mǎi)保險(xiǎn)。

所以，父母能買(mǎi)的保險(xiǎn)非常有限，總結(jié)下來(lái)能買(mǎi)的就3種：

1）防癌險(xiǎn)（患癌癥直接賠錢(qián)）            

60歲以上，就不建議買(mǎi)重疾險(xiǎn)了。

一來(lái)身體有問(wèn)題，健康告知很難達(dá)標(biāo)；

二來(lái)就算能買(mǎi)，可能也會(huì)出現(xiàn)“保費(fèi)倒掛”（保費(fèi)>保額）的情況，不劃算。

這時(shí)，“防癌險(xiǎn)”就是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

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像常見(jiàn)的高血壓、心臟病、糖尿病都可以很順利地投保。

雖然它只保癌癥，但對(duì)于身體有點(diǎn)小毛病的父母來(lái)說(shuō)，已經(jīng)很不錯(cuò)了。

2）醫(yī)療險(xiǎn)（報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)）            

身體健康買(mǎi)→百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

身體欠佳買(mǎi)→防癌醫(yī)療險(xiǎn)

百萬(wàn)醫(yī)療的健康告知還是蠻嚴(yán)格的。

• 如果父母身體健康，盡量早點(diǎn)買(mǎi)。 

• 如果父母身體欠佳，那就換成防癌醫(yī)療險(xiǎn)。

雖說(shuō)只保障癌癥，但治療癌癥要幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)，還是挺有必要配置的。

3）意外險(xiǎn)            

上年紀(jì)后，父母身體各項(xiàng)機(jī)能減弱。

很容易發(fā)生摔傷骨折的意外情況。

一份幾百塊的意外險(xiǎn)，就可以保障這些意外風(fēng)險(xiǎn)，很劃算。

02買(mǎi)對(duì)不買(mǎi)貴，推薦給爸媽買(mǎi)這幾款保險(xiǎn)  

適合人群：50歲以上的中老年人            

• 承保年齡范圍廣。

  79歲老人家也可以投保。                    

• 醫(yī)療0免賠，有住院津貼。

  報(bào)銷(xiāo)社保內(nèi)最高2萬(wàn)元，并且0免賠額。                    

  住院津貼累計(jì)30天為限，住院每天補(bǔ)貼100元。                    

• 三個(gè)計(jì)劃可選，按需投保。

  看中保費(fèi)便宜的，可選計(jì)劃二。                    

  看中意外醫(yī)療保障的，可選計(jì)劃一和計(jì)劃三。                    

作為專(zhuān)門(mén)為老年人設(shè)計(jì)的意外險(xiǎn)，像是浴室滑倒、運(yùn)動(dòng)扭傷、交通事故等，都可賠付。

2）防癌醫(yī)療險(xiǎn)            

下面這幾款防癌醫(yī)療險(xiǎn)，針對(duì)三高、糖尿病的中老年人都可以投保。             

適合人群：看中原位癌保障的人。            

• 確診原位癌后，仍可續(xù)保。

• 報(bào)銷(xiāo)院外靶向藥，額外增加30萬(wàn)保額（可報(bào)銷(xiāo)自費(fèi)部分的70%）。

• 提供5000元的異地轉(zhuǎn)診交通費(fèi)。

• 癌癥國(guó)內(nèi)住院直付，無(wú)需走報(bào)銷(xiāo)流程。

此外，沒(méi)有社保的人，報(bào)銷(xiāo)可以按100%比例賠付。

適合人群：看中價(jià)格便宜、有家族癌癥史的人            

• 可選質(zhì)子重離子醫(yī)療，300萬(wàn)保額共享。

• 健康告知僅3條，沒(méi)有直系親屬病史問(wèn)詢(xún)。

• 涵蓋意外身故及傷殘責(zé)任，可賠付1萬(wàn)。

可以看出，它在不附加其他責(zé)任的情況下，保費(fèi)比同類(lèi)產(chǎn)品便宜近50%。

適合人群：追求住院墊付、6年保證續(xù)保的人             

• 保證續(xù)保6年，可續(xù)保至100歲。
  

• 14種抗癌特藥（持續(xù)更新），費(fèi)用100萬(wàn)。

• 患癌癥后，可申請(qǐng)住院墊付，且剩余保費(fèi)豁免。

• 確診惡性腫瘤，立刻賠付1萬(wàn)元（限付1次）。

這款雖然不是保證終身續(xù)保，不過(guò)6年續(xù)保也很難得了。

并且針對(duì)癌癥保障全面，確診即賠付1萬(wàn)，還有住院墊付，十分不錯(cuò)。

適合人群：看中原位癌保障的人             

• 終身保證續(xù)保，能續(xù)保一輩子。
  

• 質(zhì)子重離子報(bào)銷(xiāo)高，可達(dá)到100萬(wàn)（不保證續(xù)保）。

• 87種抗癌特藥（持續(xù)更新），免費(fèi)送藥到家。

續(xù)保不需要審核，而且就算產(chǎn)品停售了也可以續(xù)保。

在防癌醫(yī)療險(xiǎn)中，是很難得的終身續(xù)保。

（來(lái)自平安長(zhǎng)期個(gè)人癌癥醫(yī)療保險(xiǎn)（費(fèi)率可調(diào)）條款）            

除了以上幾款，小馬老師要提醒一下：

如果父母身體健康，年齡在60歲以下，

建議還是買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)平安e生保。

保障多，還可以保證續(xù)保20年，不用擔(dān)心續(xù)保或停售問(wèn)題。

適合人群：得過(guò)甲狀腺癌、健康問(wèn)題較大的人。             

• 得過(guò)甲狀腺癌，康復(fù)后還能買(mǎi)。
  

• 既保癌癥也保身故，兩者保障齊全。

• 可附加保費(fèi)豁免，有四種方式可選（輕癥、重癥、身故或全殘）。

• 健康告知寬松，無(wú)詢(xún)問(wèn)癌癥家族病史。

早期甲狀腺癌雖然不難治，但有過(guò)癌癥病史，再想要買(mǎi)保險(xiǎn)可就難了。

這款對(duì)甲狀腺患者非常友好，康復(fù)3個(gè)月后就可以投保這款產(chǎn)品。

適合人群：專(zhuān)注癌癥保障的人             

• 惡性腫瘤/原位癌確診即賠，原位癌賠付20%保額。
  

• 保費(fèi)豁免，患原位癌后可豁免后續(xù)保費(fèi)。

• 可選終身保障，無(wú)需擔(dān)心續(xù)保/中斷問(wèn)題。

最大亮點(diǎn)在于原位癌也保，在癌癥保障方面非常足。