達爾文寶貝計劃12號來了！能賠先天性疾病、最低只要600多塊
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給孩子買重疾險，家長圖的從來不是「賺一筆」，而是真遇到大病時手里能有份底氣——不用在 “救孩子” 和 “保家底” 之間揪著心做選擇。
可近年的一些新聞，卻讓不少家長慌了神：說好的保障，真能護住孩子嗎？
有位媽媽出于職業(yè)敏感和母愛，早早給女兒投保了4份保險。然而女兒暈倒確診腦血管畸形后，申請理賠卻遭到保險公司拒賠，理由是“先天性疾病屬免責(zé)條款”。
這事兒并不是個例。保險行業(yè)里，遺傳性、先天性疾病大多在免責(zé)范圍內(nèi)，這恰恰戳中了很多家長的隱憂
好在，現(xiàn)在終于有產(chǎn)品開始“卷”這個痛點——
慧擇定制推出的達爾文寶貝計劃12號少兒重疾險，只要符合合同約定，哪怕是遺傳性、先天性疾病引發(fā)的部分重疾，也能正常賠。
這或許是保險回歸保障本源的一次重要回應(yīng)。
少兒重疾險市場，要變天了？
說到先天性畸形，很多人覺得離自己和家人很遙遠，但數(shù)據(jù)告訴我們事實并非如此。
根據(jù)世界衛(wèi)生組織（WHO）的數(shù)據(jù)，全球大約有3%-6%的新生兒存在先天性畸形。在咱們國家，出生缺陷的發(fā)生率也在5.6%左右。
算下來，差不多每20個新生兒里，就有1個可能面臨先天缺陷的問題。
其中我國近年最常見的出生缺陷是先天性心臟病、多指/趾、唇裂、馬蹄內(nèi)翻及腦積水，這5種疾病約占總出生缺陷的25%。
一旦孩子不幸患上這些疾病，不光孩子要承受身體上的痛苦，整個家庭也會面臨巨大的經(jīng)濟壓力。
在社交平臺上，就有不少人分享先天性畸形治療情況——可能要多次做手術(shù)，甚至終身吃藥，治療費少則十幾萬，多則幾十萬，普通家庭根本扛不住。
這個時候，要是保險能夠提供一筆賠償，家里的經(jīng)濟壓力會小很多。
但問題是，目前市面上大多數(shù)重疾險，要么只保3歲以內(nèi)發(fā)現(xiàn)的先天性疾病，要么只保兩三種，保障很有限。
現(xiàn)在達爾文寶貝計劃12號做了個重要突破：只要投保前沒發(fā)現(xiàn)有先天性畸形、變形或染色體異常，且在3歲后（含3歲）確診部分先天疾病導(dǎo)致的重疾，就能正常賠。
舉個例子：小明出生時體檢一切正常，媽媽給她投保了50萬保額的達爾文寶貝計劃12號。
18歲那年，小明不舒服去檢查，查出是先天性的心包疾病導(dǎo)致的心臟重疾。這種情況，就能一次性拿到50萬理賠款，手術(shù)費、康復(fù)費都有了著落。
雖然它現(xiàn)在還不能覆蓋所有先天性疾病，但已經(jīng)保了大部分高發(fā)類型。
也希望它能帶動更多產(chǎn)品跟進，讓先天性畸形保障“卷起來”，最終讓咱們家長受益。
達爾文寶貝計劃12號，保障好嗎？
光解決先天疾病還不夠，給孩子選重疾險，得看 “保障全不全面、實不實用”。
為了方便大家參考，我把達爾文少兒寶貝計劃12號的重點保障整理放表格了，下面一個個分析。
下面先來看基礎(chǔ)保障。
達爾文寶貝計劃12號的基礎(chǔ)保障沒得說，依然保持第一梯隊的水準——重疾、輕中癥、少兒特疾和罕見病等保障，該有的都有了。
像高發(fā)的少兒特疾和罕見病，它分別能在重疾保額基礎(chǔ)上再疊加賠 1 倍、2 倍保額。
比如說，孩子不幸得白血?。▽儆谏賰禾丶玻?，除了賠50萬重疾保額，還能多拿50萬，總共100萬；
要是得的是罕見病，賠50萬基礎(chǔ)保額后，再賠100萬，一共150萬。
要知道，這類病治療周期長、花錢多，多出來的賠付，就是給孩子多爭取點治療機會。
除了核心保障，它還有3個 “加分項”，每一個都貼家長的實際需求：
1、價格沒漲多少，守住少兒重疾地板價
前陣子2.5%預(yù)定利率產(chǎn)品要下架時，業(yè)內(nèi)普遍預(yù)測猜，后面新上少兒重疾險要漲價29% 左右，不少家長怕太貴了買不起。
但達爾文寶貝計劃12號的價格，很驚喜。
跟之前的爆款青云衛(wèi)5號比，買50萬保額，保30年還便宜了幾十、上百塊！保終身也只貴了一兩百。
再對比新出的青云衛(wèi)6號，同樣是50萬保終身，達爾文寶貝計劃12號每年便宜了四五百塊！
上個月沒買到的朋友，現(xiàn)在給寶寶入手，還是很劃算。
2、理賠門檻降低
第二個“加分項”，就是達爾文寶貝計劃12號在理賠上，做了不少人性化調(diào)整。
①取消了賠付間隔期
現(xiàn)在好點的重疾險都支持 “重疾賠完后，輕中癥能繼續(xù)賠”，但大多產(chǎn)品會要求兩次賠付要間隔90天。
而達爾文寶貝計劃12號，直接放開限制，不設(shè)置間隔期。
以投保50萬保額為例，
孩子先確診肺癌（重度），剛拿到50萬理賠款，一周后又查出輕度腦中風(fēng)后遺癥（輕癥），照樣能再賠15萬，不用等那幾十天的 “空窗期”，錢能及時拿到手。
②意外導(dǎo)致疾病也能賠
值得一提的是，它還自帶「意外疾病額外賠」，把理賠范圍拓寬了。
像車禍、摔傷、高空墜物、意外火災(zāi)這些情況導(dǎo)致的重疾能多賠50%，中癥多賠30%，輕癥多賠15%。
萬一真發(fā)生不幸，能多拿一些錢解燃眉之急。
③部分重疾“未夠天數(shù)身故”，也能賠
有些重疾來得急，比如嚴重心肌炎，按常規(guī)條款得滿足 “心功能 IV 級持續(xù)90天” 才能理賠。要是在90天內(nèi)救治無效身故，很多產(chǎn)品會拒賠。
今年某知名保司就因為這事引發(fā)糾紛，張女士給女兒買了50萬的重疾險，孩子因為流感誘發(fā)暴發(fā)性心肌炎去世，申請理賠時沒滿足持續(xù)天數(shù)等條件，被拒賠了。
現(xiàn)在達爾文寶貝計劃12號，對部分重疾的特殊情況取消了天數(shù)限制，能正常賠，更人性化。
雖然沒人想用到這個保障，但有了能更安心。
另外，達爾文寶貝計劃12號還自帶卵圓孔未閉保險金。
卵圓孔未閉是新生兒里超常見的問題，發(fā)生率高達75%~80%。
要是孩子在60歲前，因為這個問題確診重疾，不僅能正常賠重疾保額，還能多賠30%的基本保額，理賠條件比同類產(chǎn)品寬松。
同時它還自帶少兒生長發(fā)育手術(shù)保障，像嚴重肥胖、脊柱側(cè)彎導(dǎo)致的指定手術(shù)，都在保障范圍內(nèi)，細節(jié)做得很到位。
總的來說，達爾文寶貝計劃12號不光基礎(chǔ)保障好，還在細節(jié)上做了多處人性化升級，價格漲幅卻很小，甚至比新上的同類產(chǎn)品便宜，性價比非常高！
如果你對這款產(chǎn)品感興趣，但拿不準怎么買更好，可以預(yù)約慧擇保險咨詢顧問免費咨詢，我們會根據(jù)家庭預(yù)算、孩子年齡、身體情況等，制定最劃算的方案。
可選保障，哪些值得選？
除了基礎(chǔ)保障，達爾文寶貝計劃12號還有 6 項可選保障，非常豐富，大家按自家情況選就行，不用盲目全加。
其中有兩項特別實用，值得重點說：
1、疾病陪護金
現(xiàn)實里很多孩子生病后，家長想停工陪著治病，可迫于經(jīng)濟壓力，往往只能兩頭跑 —— 一邊要上班賺錢，一邊要去醫(yī)院照顧孩子，又累又焦慮。
而這項保障就能幫著緩解點壓力：要是孩子在30歲前確診了重疾、中癥或者輕癥，每個月分別能額外賠 5%、2%、1%保額，能領(lǐng) 6 個月。
舉個例子，0歲男孩，買50萬保額保終身（分30年交），附加疾病陪護金。
孩子在30歲前確診重疾，每個月能領(lǐng)2.5萬補貼，連續(xù)領(lǐng)6個月，算下來一共15萬。
這筆錢不光能彌補家長停工的收入損失，想請護工、買營養(yǎng)品之類的也能用，不用為了 “錢” 和 “陪伴” 兩難。
關(guān)鍵是，附加這項保障每年只要多花幾十塊，非常實用，建議家長們都可以加上。
2、癌癥多次賠
現(xiàn)在癌癥高發(fā)，但隨著醫(yī)療技術(shù)進步，很多癌癥患者的生存期能到 2 到 10 年，只不過這期間要靠特效藥控制病情，花錢像個無底洞。
附加 “癌癥多次賠” 后，能實現(xiàn)癌癥無限賠的效果：第1~3次，每次分別賠40%、50%、30%基本保額，之后每間隔3年仍處于癌癥狀態(tài)，就能一直賠50%保額。
每年能拿十幾萬到二十多萬，不管是買特效藥還是做康復(fù)治療都夠，能應(yīng)對長期治療壓力。
我們也算過，附加這項保障每年要多花五六百塊，預(yù)算夠、看重癌癥風(fēng)險的家長，可以給寶寶加上。
當(dāng)然，除了這兩個保障，疾病關(guān)愛金、重疾多次賠也值得考慮：
疾病關(guān)愛金：可選前10年或60歲前額外賠，要是孩子確診重疾，最高能多拿100%保額，確保第一次重疾就能拿到足夠多的錢，也是提高保額的高性價比方法。
重疾多次賠：每間隔1年再患不同種重疾，可以再次理賠，最多能賠 3 次。如果第2~4次是少兒特疾或罕見病，還能額外賠100%、200%保額。想加強孩子重疾保額的家長，可以考慮附加。
至于身故/全殘保險金和投保人豁免，大家根據(jù)自己的預(yù)算和需求來選擇就好。
要是沒空研究怎么買更好，或者想知道附加保障的具體價格，也可以免費預(yù)約規(guī)劃老師講解和量身定制孩子方案。
寫在最后
達爾文寶貝計劃12號的出現(xiàn)，讓我看到了保險產(chǎn)品的進步和創(chuàng)新可以更有溫度，更貼近 “保障本身” 的初心。
它未必是“最好”的，但一定是目前對先天性疾病最友好、基礎(chǔ)保障最扎實、價格也依然能打的少兒重疾之一。
如果你上個月沒趕上末班車給孩子配重疾險，那它真的值得你考慮。
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